Туристический кешбэк оседлали мошенники?

Финразведка выявила схему обналичивания с помощью туристического кешбэка

Росфинмониторинг предупредил банки о новом способе обналичивания денег через карты «Мир» с использованием туристического кешбэка. Участники рынка пока не понимают, насколько распространена схема, но признают сложности ее выявления

турфирмы оформляют фиктивные поездки на подставных лиц, чтобы получить возмещение от государства.

Росфинмониторинг выделяет четыре этапа схемы, позволяющей обналичить туристический кешбэк – обнародовал РБК:

* Физлица открывают в интересах турфирмы карты «Мир», на которые должны поступить деньги для дальнейшей оплаты путевки ради кешбэка. Компания зачисляет их под видом возврата средств за ранее отмененный тур (например, по причине срыва поездки из-за пандемии коронавируса). На счет клиента поступает 180–400 тыс. руб., говорится в письме.

* Далее клиент в течение одного-двух дней покупает туры по России — как правило, совершает от одной до четырех операций на сумму до 100 тыс. руб. каждая (максимальная сумма туристического кешбэка составляет как раз 20% от суммы транзакции, но не более 20 тыс. руб.). Оплата производится через терминалы, расположенные в офисах турфирм, указывает Росфинмониторинг.

* Следующий этап схемы, который проходит независимо от ее участников и банка, — зачисление туристического кешбэка на счет физлица. Возмещение выплачивает НСПК за счет бюджетных денег, выделенных Ростуризмом.

* После этого клиент банка снимает полученные средства с карты наличными или переводит на счета других физлиц.

Как следует из документа, кредитные организации должны проверить и подтвердить, что турфирма обоснованно перечислила деньги физлицу за отмененную поездку. Признаком, что клиент может быть участником сомнительной схемы, считается тот факт, что ранее он не оплачивал поездку за границу, не совершал транзакции в регионе назначения нового тура (с кешбэком) или не смог предоставить в банк документы, подтверждающие поездку, — чеки, билеты или ваучеры. Кроме того, вопросы у банка должны возникнуть, если турфирма не производила никаких расчетов для организации поездки.

Схема выглядит непонятной, особенно на предмет того, что должны контролировать банки, считает заместитель руководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов: «Всей схемы они не видят, а задавать клиентам вопросы про возврат средств или оплату турпутевки, формально законные операции, банк не может». Если турфирма обслуживается в одном банке, а клиент, купивший путевку, в другом, банк также не может узнать, обоснованно ли та изначально вернула ему деньги, продолжает эксперт: «Он не может требовать какие-либо документы с компании, которая у него не обслуживается».

Представитель ЦБ заявил РБК, что схему с незаконным получением туристического кешбэка следует расценивать не как «классическое обналичивание», а как мошенничество с целью хищения бюджетных денег.

«По нашему мнению, решение этой проблемы видится в плоскости изменения порядка возврата денежных средств (туристического кешбэка) — осуществлять его выдачу только после подтверждения использования туристом услуги. Например, после заселения в гостиницу», — отметил он.